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新生兒免疫力差 保險理賠留心等待期空窗
每年的5月到9月的腸病毒高峰期,腸病毒也是每個家有年幼孩童家長的夢魘,但你知道新生兒也可能感染腸病毒嗎?弘森診所吳書毅醫師表示,出生未滿一個月的新生兒也可能會受到腸病毒的威脅,雖多數症狀輕微,但仍須慎防重症發生的潛在風險喔!
若是一出生就投保的新生兒,不慎罹患新生兒腸病毒時是否可獲得理賠呢?其實為了避免保戶帶病投保,健康險通常會設置「等待期」,可能為期30天至90天不等。若以新生兒腸病毒是指出生未滿一個月的嬰兒染病,即便有投保健康險,但若仍在等待期中,保險公司是可以不理賠的。建議家長仍應多留意居家環境衛生,以避免寶寶染病喔。
認識新生兒腸病毒
你知道新生兒也可能感染腸病毒嗎?吳書毅醫師表示,剛出生的嬰兒抵抗力較差,更應留心潛在的感染風險!所謂的「新生兒腸病毒」就是指嬰兒出生未滿一個月,在孕婦生產前、分娩過程(或稱周產期)或出生後人際接觸期間而感染腸病毒。一般來說,新生兒腸病毒感染以克沙奇B型病毒及伊科病毒較為常見,病毒潛伏期為2至15天,但平均在接觸病毒後3至5天發病。
根據疾管署資料指出,大多數新生兒即便感染腸病毒也只有輕微的症狀,包括發燒、喝奶量變少、活動力下降等,不一定會出現一般幼兒感染腸病毒所出現的紅疹、水泡或口腔潰瘍狀況,也因此較不易診斷出為新生兒腸病毒。
然而,吳書毅醫師也提醒,仍有少數新生兒感染腸病毒時,會出現嚴重的併發症,如新生兒敗血症、腦膜炎、心肌炎、肝炎等重症症狀;提醒家長留心預防勝於治療,若新生兒出現發燒或不適症狀時,仍應積極就診、追蹤病況,才能降低憾事發生的機率。
腸病毒相關問題,建議諮詢「小兒科、家醫科」
專家諮詢:弘森診所 吳書毅醫師
在等待期內,保險是不理賠的唷!(此圖由保險e聊站授權使用)
等待期,通常會於保單的「疾病」定義,或是「免責期」定義條款中提到。其等待期,分為以下兩種。
【等待期過後的疾病才理賠】
為了避免保戶帶病投保等狀況,健康險通常會設置「等待期」。在保單生效後,有一段時間為觀察期,這段時間過後,其保單的保障內容才得以啟動,因此,在這段等待期間發生的疾病,是不予理賠的。
◎等待期條款
醫療險,常見的「等待期」有30天;癌症險、重疾險,常見的「等待期」天數為90天,而市面上亦有低於30天的醫療險或是低於90天的癌症、重疾險,可以稍加注意。詳細依各家條款所示。
以某條款為例「本險所稱『疾病』係指被保險人自本附約生效日起持續有效三十日以後或復效日起所發生之疾病。」由條款可知,在契約生效的30天後,所發生的疾病才是保單所保障的疾病。
健康險,於隔年續保是不會有等待期限制,通常只有在初次投保的生效日,或是少數的復效日,才會有等待期的規定。
◎保單解約
有的會規定等待期間內,發生癌症,保險公司會解除此約。以癌症險為例,於等待期間內罹患癌症者,除了不予理賠外,其癌症險亦會終止契約。摘錄某癌症險條款部分為例「如係在本附約生效日起算之等待期間內診斷罹患癌症者,本公司無息退還已收的保險費,並解除本附約。」
一般來說,醫療險及重疾險,因為保障範圍非指單一狀況,因此不會有這樣的終止狀況,但詳細仍需依各家條款所示。
【狀態持續超過等待期才理賠】
失能險及長看險亦有所謂的等待期。此類的險種,所保障的狀況是指,一旦符合保單的失能或是長期看護認定的狀態後,會定期給付保險金。因此,為了避免其狀態在短時間內復原,條款會載有「免責期」,意指這段期間為保險公司的免負保險金責任,等待免責期過後,其失能或長看狀態持續且仍未痊癒者,保險公司才會給付保險金。
◎等待期條款
依保單條款而定,其等待期數十天到數百天不等,通常來說,等待期越長,其保費會越便宜,因此,在選擇這類保單時,可衡量在失能或長看期間,自己能夠負擔多久時間沒有收入。
以某失能險條款為例「被保險人自失能診斷確定之日起算,其失能狀況須持續180日後,保險公司方有給付失能醫療保險金並負豁免保險費之義務。」由條款可知,診斷失能確定後,在180天之後仍為失能狀態,保險公司才會給付保險金。
提醒大家,在不同的險種對等待期的定義略有不同,投保前務必注意條款的說明,避免發生理賠認知的不同。
延伸閱讀
■ 預防腸病毒:消毒篇
台中財政撙節有理?藍批:執行不力
【台灣醒報特派員劉東皋台中報導】台中市的財政體質究竟是好是壞?財政局長林顯傾19日舉出六都的舉債數字,聲稱台中市財政狀況樂觀穩健。不過,國民黨市議會黨團以財政局的數字抨擊,林佳龍舉債不斷增加,卻欠缺執行力;很多舉債金額已編,但沒有執行,黨團執行長顏莉敏說,「這不叫撙節」。
林顯傾在市政會議上表示,林佳龍上台後,市府積極開源節源,財政穩健。以撙節數來看,104至106年,議會通過編列的賖借收入為209億元、213億元及217億元,但市府實際賖借僅85億元、123億元、113億元,三年下來共節省318億元。加上103年度所省下的153億元,四年來共節省471億元。
由於全國GDP成長,依比例台中市可舉債空間提高,加上過去撙節金額,台中市的可舉債空間從103年底(前市長胡志強執政最後一年)的321億元,增加至396億元。另外,台中市平均每人負債金額3.15萬元,為六都第2低,僅高於桃園市的1.03萬元,顯示台中財政穩定。
台中市長林佳龍表示,台中縣市合併以來,現在是建設高峰期,但台中在六都的人均負債第二、實際借款金額也是六都第三低。市府以創造性財政為理念,提升預算效益,採取適當的運用和投資,才能為市民帶來幸福。
顏莉敏則指出,預算既然已經通過,就是要切實執行。所謂的撙節,是一開始就不編列;既然編列、且又經議會通過,把未執行完畢的舉債預算說成是「撙節」,根本就是執行不力的託辭。
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